Содержание
- 1 Для чего нужна кредитная история
- 2 Кто и зачем может воспользоваться услугой
- 3 Как узнать свою кредитную историю
- 4 Проверка кредитного рейтинга с помощью сайта Госуслуги
- 5 Можно ли заказать персональный список БКИ
- 6 Другие способы получения кредитной истории
- 7 Как КИ пригодится дальше
- 8 Нельзя ли напрямую узнать КИ на сайте Госуслуги
Согласно федеральному закону № 327, который вступил в силу 3 августа 2018 года, граждане России обладают правом узнать собственную кредитную историю. Это значит, что каждый гражданин может получить информацию о предыдущих займах у банков, оценить вероятность получения нового кредита, а также узнать о способах улучшения КИ (кредитной истории) для получения новой денежной суммы.
Существует несколько способов того, как узнать кредитную историю, например, через Госуслуги.
Для чего нужна кредитная история
Пытаясь взять кредит в банке, часто встречается ситуация, когда сотрудник финансового учреждения проверяет кредитную историю клиента. По результатам этой проверки представитель банка решает, как ответить на просьбу кредитора о займе. Но мало кто из клиентов догадывается: из чего состоит этот необходимый для кредита критерий.
Кредитная история (КИ) —это общие данные о займах физического лица с полным и подробным описанием.
Собирается КИ из источников, которые так или иначе, соприкасались с финансовыми делами кредитора:
- банки;
- кредитные организации;
- финансовые правительственные службы.
Данные учреждения отправляют информацию о физическом лице в единый файл сведений – «Центральный каталог кредитных историй», доступ к которому разрешён тем же финансовым организациям.
КИ состоит из четырёх разделов:
| Название части КИ | Основная информация, содержащаяся в разделе |
| Титульный лист | В этом разделе присутствует общая информация о кредиторе: имя, фамилия, отчество, код и серия паспорта, номер СНИЛС и код налогоплательщика. |
| Основная часть | Основная часть содержит в себе ключевую информацию о кредитной истории физического лица. Стоит учесть, что раздел описывает не только те случаи, когда лицо выступало в качестве кредитора, но и поручитель или заёмщик. |
| Закрытая часть | В закрытой части расположили общую информацию о финансовых учреждениях, с которыми физическое лицо вступало в денежные отношения, а также причину взаимодействия. |
| Информационный раздел | Последняя часть КИ состоит из информации о погашении, отказа или просрочки всех кредитных отношений указанный в интересующей истории. |
Обратите внимание! Кредитная история ИП соответствует КИ для физического лица.
Кто и зачем может воспользоваться услугой
Кредитной историей интересуются банки и остальные финансовые учреждения, чтобы узнать о прошлых займах кредитора, выплатах или просроченных денежных внесениях. Информация в этом документе может стать ключевой в решении вопроса о получении кредита.
По данным Сбербанка, каждый седьмой кредитор считает, что КИ собирается исключительно из данных по оплате займов банком и кредитным организациям, однако это не совсем так. Полная информация о физическом лице собирается из следующих факторов:
- своевременная оплата коммунальных услуг;
- внесение платы за жилое помещение;
- погашение долга услуг связи и телекоммуникаций;
- выплата алиментов и прочих судебных обязанностей;
- кредитные договоры.
Однако помимо финансовых организаций, КИ может понадобиться и физическому лицу, о кредитных операциях которого она составлена. Есть несколько основных случаев, когда знать свою кредитную историю необходимо:
| Получение денежного займа | Главная функция любой КИ. Именно с помощью данного документа банки оценивают способность кредитора к погашению денежного долга. |
| Желание покинуть границы Российской Федерации | Запрет на выезд довольно популярная мера наказания для должников по кредитным или налоговым сборам. Поэтому перед отправкой за границу не лишним будет уточнить о наличии какой-либо задолженности, о которой можно узнать в КИ. |
| Оформление страхования | Некоторые страховые компании также уточняют КИ своего клиента. Плохая кредитная история может повлечь за собой повышение суммы ежегодного взноса или отказ от страхования. |
| При устройстве на новую работу | Множество работодателей, особенно в финансовых учреждениях, проверяют своих будущих сотрудников на отсутствие кредитных задолженностей, в частности связанных с государственными службами. |
| Уточнение штрафов | В КИ также указываются наличие всех неоплаченных или просроченных штрафов и денежных взысканий государственных служб. |
Как понятно из вышесказанного, кредитная история предоставляет полезные сведения, которые могут помочь физическому лицу во многих жизненных ситуациях, поэтому уточнить свою КИ лишним не будет.
Как узнать свою кредитную историю
Согласно законодательству РФ, узнавать собственную кредитную историю может абсолютно каждый гражданин России.
ВАЖНО! Физическое лицо может проверить свою КИ бесплатно всего два раза за один год. Причём один из отчётов будет на бумажном носителе, другой придёт на интернет-почту клиента в электронном формате. Платный доклад о наличии или отсутствии задолженностей по кредитам не имеет лимита заказа.
Прежде необходимо знать, в каком бюро кредитных историй хранится интересующий документ. Существует с десяток основных служб, которые хранят КИ на территории России. Вот список популярных БКИ:
- Объединённое Кредитное Бюро (https://bki-okb.ru/).
- Специализированное Кредитное Бюро (http://sc-buro.ru/).
- Межрегиональное бюро кредитной информации (http://www.mbki.ru/).
- БКИ «Кредо» (https://kredo-kam.ru/).
- Национальное бюро кредитных историй (https://www.nbki.ru/).
- Столичное Кредитное Бюро (http://cbch.ru/).
- КБ «Русский Стандарт» (https://www.rs-cb.ru/).
- БКИ «ВЕБКИ» (https://www.vebki.ru/).
- Красноярское БКИ (https://www.kr-bki.ru/).
- БКИ «Южное» (http://www.ugbki.ru/).
Чтобы получить отчёт, гражданин посылает запрос в то бюро, которое содержит его КИ. Однако немногие кредиторы знают, в каком учреждении хранится интересующий документ, поэтому перед тем, как обращаться в БКИ, нужно найти или узнать: какая организация занимается интересующей отчётностью.
Сделать запрос можно через интернет с помощью двух сайтов государственных учреждений:
- Портал Госуслуги —https://www.gosuslugi.ru.
- Сайт Центробанка — https://www.cbr.ru/ckki/zh/.
Чтобы узнать необходимую БКИ при помощи Госуслуг, следует выполнить следующую пошаговую инструкцию:
- Зайти в личный кабинет на сайте — https://www.gosuslugi.ru. Если пользователь использует портал Госуслуги в первый раз, то ему предложат зарегистрироваться, перейдя по прямой ссылке —https://esia.gosuslugi.ru/registration/.
- Затем заполняется электронная заявка на получение доступа к спуску учреждений, занимающихся хранением КИ — https://esia.gosuslugi.ru/idp/rlogin?cc=bp
. - Дождаться оформления запроса.
- После подтверждения заявки представитель Центробанк пришлёт в личный кабинет пользователя информацию с названием, адресом и телефоном необходимого БКИ.
Обратите внимание! Оставить заявку можно и через мобильное приложение Госуслуги.
Узнать какова кредитная история через Госуслуги напрямую нельзя.
Заказать справку БКИ, в котором находится история, через Центробанк можно следующим способом:
- Зайти на официальный сайт — https://www.cbr.ru.
- Перейти в раздел «Кредитные истории».
- Нажать на вкладку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
- Ввести необходимые личные данные.
- Дождаться ответа.
Если всё было выполнено правильно, то Центробанк пришлёт выписку, в которой можно будет посмотреть название, адрес и телефон БКИ.
Проверка кредитного рейтинга с помощью сайта Госуслуги
Помимо КИ существует также кредитный рейтинг (КР) физического лица. Это числовой показатель, который объединяет кредитные действия и демонстрирует вероятность того, что банк или другая финансовая организация одобрит получения кредита.
КР представляет собой трёхзначное число, чем цифра выше, тем наименьший уровень угрозы представляет кредитор. По значениям рейтинга выделяется три зоны риска:
- красная —банк откажет в предоставлении займа;
- жёлтая — кредиторы, входящую в эту группу облагаются повышенной процентной ставкой;
- зелёная — означает оптимальную КИ.
ВАЖНО! Кредитный рейтинг не гарантия того, что физическому лицу одобрят или не одобрят запрашиваемый кредит. Показатель определяет вероятность получения займа, однако окончательное решение остаётся за банком.
Запросить собственный рейтинг можно с помощью аккаунта от портала Госуслуги, если КИ физического лица хранится в Объединённом кредитном бюро. Для этого необходимо:
- Зайти на сайт ОКБ — https://ucbreport.ru/.
- Нажать на вкладку зарегистрироваться и пройти процедуру через ЕСИА.
- Закажите КР во вкладке «Кредитный отчёт».
После того как отчёт будет готов, в личном кабинете пользователя появится КР с баллом доверия банка.
Можно ли заказать персональный список БКИ
Персональный список БКИ — это перечень всех бюро и финансовых организаций, в которых находилась или хранится КИ физического лица.
Следующие организации предоставляют кредитору полный список БКИ:
- Центробанк;
- государственный портал Госуслуги;
- сторонними финансовыми компаниями.
Персональный список БКИ необходим для нахождения организаций, с которыми физическое лицо должно связаться для получения собственной кредитной истории.
Другие способы получения кредитной истории
Существует альтернативный способ получения КИ. Например, кредитор может обратиться в специализированную финансовую компанию, которая занимается составлением кредитных отчётов, на базе историй физического лица. Однако стоит понимать, что данная услуга платная.
На данный момент популярна организация «Мой Рейтинг», предоставляющая отчёт с дальнейшими рекомендациями от экономиста по улучшению КИ, обойдётся кредитору в 299 рублей. Также на сайте организации находится функция оформления полугодового договора с предоставлением 6 кредитных рейтингов за 499 рублей.
В качестве альтернативы, компаниям, которые берут деньги за составление КИ,противопоставляется организация «Equifax». Данная финансовая контора предоставляет кредитную историю бесплатно зарегистрированным пользователям.
Чтобы «Equifax» предоставило КИ,кредитор должен стать клиентом организации. Для этого зарегистрируйте личный кабинет пользователя. Сделать это можно онлайн, через сайт компании —https://online.equifax.ru/registration.
ВАЖНО! Войти в систему компании«Equifax» также можно через аккаунт на портале Госуслуги.
Как КИ пригодится дальше
Кредитная история поможет разобраться ситуациями, связанными с финансовыми сбережениями:
- получение кредита;
- выезд за границу;
- устройство на работу.
Также стоит внимательно проверить информацию, находящуюся в КИ. В случае несоответствия материала отчёта с действительностью необходимо срочно обратиться в Бюро, которое занимается хранением истории, для рассмотрения проблемного места.
Нельзя ли напрямую узнать КИ на сайте Госуслуги
Госуслуги предоставляют исключительно информационные услуги, то есть сведения о нахождении КИ в конкретном бюро, а также указания адреса и контактного телефона организаций, однако саму историю на сайте портала узнать нельзя. Это ограничение наложено из-за обширного количества финансовой информации и конфиденциальности некоторых денежных операций.
